資産運用のイロハ
小額からできる退職金資産運用商品比較
小額から始められる投資商品をリスク許容量別に分類したのが、下の表です。
リスクとリターン
資産運用商品 ローリスクローリターン型 定期預金、積立定期、大口預金、定額預金、国内債券
ミドルリスクミドルリターン型 国内投資信託、外国投資信託、不動産投信（REIT）、外貨預金、外貨建てMMF、外国債券
ハイリスクハイリターン型 国内株、外国株、非上場不動産ファンド
超ハイリスクハイリターン型 信用取引、外国為替証拠金取引(FX)、商品先物取引
ローリスクハイリターン型（過去2年） 新規公開株（IPO)
この表を見て、一目瞭然なのが「ローリスクハイリターン型」のIPOが有利なこと。
”世の中にうまい話はない”
というのは、通常は正しいことであり、うまい話には裏があると疑うべきでしょう。
しかし、ことIPOに関しては例外的に”世の中にうまい話もあるじゃないか！”
と思えると言っても過言ではありません。
ただし、それはあくまで過去2年間の話であって、今後も続くことを保証するものではありませんので、ご注意下さい。
次回から、資産運用投資の実践説明を通じて、私の勧める投資商品を中心に、そのメリット、デメリット、そしてノウハウを解説していきます。
資産運用商品のいろいろ
資産運用における投資商品には、大きく分けて次のような商品があります。
１）ローリスクローリターン型（元本保証型）
銀行の普通預金、定期預金、郵便局の定額預金など
２）ミドルリスクミドルリターン型
投資信託、REIT（不動産投信）など
３）ハイリスクハイリターン型
株、FX（外為証拠金取引）など
４）ローリスクハイリターン型（過去2年間）
IPO（新規公開株）
４）を除いて、どの商品が良いのかは、もちろん一概にはいえません。
ただ、私は単に「人それぞれの考え方次第です」と結論付けたくありません。
私が推奨したいのは、お金が充分足りており、元本保証型しか興味ない方は１）だけで構わないでしょう。
しかし、それ以外の方にはすべて、２）〜４）を加えた資産運用をお勧めします。
なぜなら、チャンスがあるからです。
人はどこにどういう才能があるかわかりません。
また、どこにどういう幸運があるかもわかりません。
だから、その可能性に賭けない手はないと思うのです。
リスクヘッジさえ適切に行えば、深刻な事態にはなりません。
自分に合うかあわないかは、実際に真剣に取り組んでみてから、決めても決して遅くはありません。
１）ローリスクローリターン型（元本保証型）
銀行の普通預金、定期預金、郵便局の定額預金など
２）ミドルリスクミドルリターン型
投資信託、REIT（不動産投信）など
３）ハイリスクハイリターン型
株、FX（外為証拠金取引）など
４）ローリスクハイリターン型（過去2年間）
IPO（新規公開株）
４）を除いて、どの商品が良いのかは、もちろん一概にはいえません。
ただ、私は単に「人それぞれの考え方次第です」と結論付けたくありません。
私が推奨したいのは、お金が充分足りており、元本保証型しか興味ない方は１）だけで構わないでしょう。
しかし、それ以外の方にはすべて、２）〜４）を加えた資産運用をお勧めします。
なぜなら、チャンスがあるからです。
人はどこにどういう才能があるかわかりません。
また、どこにどういう幸運があるかもわかりません。
だから、その可能性に賭けない手はないと思うのです。
リスクヘッジさえ適切に行えば、深刻な事態にはなりません。
自分に合うかあわないかは、実際に真剣に取り組んでみてから、決めても決して遅くはありません。
あなたに必要な利回りは何％ですか？
ここまで考えて、ほとんどの方は、ただ退職金（元本）を銀行に預けておくだけでは、必要金額に足りないのではないのではないでしょうか。
もちろん、ギリギリの生活を最後まで続ければ、なんとかやっていける、という状況の方もいらっしゃると思います。
しかし、特に今まで仕事人間で会社と家を往復するだけの年月を送ってきた方にとって、お金に困ることなく趣味に生きる充実した余生を過ごしたいもの。
そのためには、お金はいくらあっても充分とはいえない、というのが率直な気持ちではないでしょうか。
いわば余生への期待と意欲が強ければ強いほど、「普通の生活」と「やりたいことをやる生活」との差（ノリシロ）が大きいもの。
私は、そんな気持ちを押し殺して生きていくのは決していいこととは思いません。
今後、あなたが働くことも大いに結構でしょう。
しかし、それにはおのずと限界があります。
だからお金をフルに働かせる必要があるのです。
それが「退職金の資産運用を考える」のテーマいえます。
もちろん、ギリギリの生活を最後まで続ければ、なんとかやっていける、という状況の方もいらっしゃると思います。
しかし、特に今まで仕事人間で会社と家を往復するだけの年月を送ってきた方にとって、お金に困ることなく趣味に生きる充実した余生を過ごしたいもの。
そのためには、お金はいくらあっても充分とはいえない、というのが率直な気持ちではないでしょうか。
いわば余生への期待と意欲が強ければ強いほど、「普通の生活」と「やりたいことをやる生活」との差（ノリシロ）が大きいもの。
私は、そんな気持ちを押し殺して生きていくのは決していいこととは思いません。
今後、あなたが働くことも大いに結構でしょう。
しかし、それにはおのずと限界があります。
だからお金をフルに働かせる必要があるのです。
それが「退職金の資産運用を考える」のテーマいえます。
資産運用を展望する
あなたの生涯必要金額がわかった。
そして、今後の資産運用の仕方によって、手持ち資産の増え方が大きく違うこともわかった。
そうすると、平均金利何％でまわしていけばよいのかでるはずです。
ただ、最初に出した必要金額とは、あなたの「普通の生活」を続けていった場合の必要金額。
ですから、ここでもう少し考えをめぐらして、一歩進んだ自分の余生を想像しましょう。
つまり一生のうちで「やりたいこと」を考えるのです。
例えば、
船旅世界一周がしたい
月に1回は国内の高級温泉で過ごしたい
いずれ高級老人ホームに入りたい
趣味の古美術を集めたい
などなど
そうすると、「普通の生活」の場合の必要運用金利と、「やりたいことをやる」場合の必要運用金利に差がでてきます。
その差が、運用のノリシロの部分で、うまく運用すればできるし、できなければあきらめなくてはならないという、よい意味での強迫観念が生まれるわけです。
それは生きる意欲、資産運用の意欲を刺激するので、精神的にもプラスに働くことでしょう。
そして、今後の資産運用の仕方によって、手持ち資産の増え方が大きく違うこともわかった。
そうすると、平均金利何％でまわしていけばよいのかでるはずです。
ただ、最初に出した必要金額とは、あなたの「普通の生活」を続けていった場合の必要金額。
ですから、ここでもう少し考えをめぐらして、一歩進んだ自分の余生を想像しましょう。
つまり一生のうちで「やりたいこと」を考えるのです。
例えば、
船旅世界一周がしたい
月に1回は国内の高級温泉で過ごしたい
いずれ高級老人ホームに入りたい
趣味の古美術を集めたい
などなど
そうすると、「普通の生活」の場合の必要運用金利と、「やりたいことをやる」場合の必要運用金利に差がでてきます。
その差が、運用のノリシロの部分で、うまく運用すればできるし、できなければあきらめなくてはならないという、よい意味での強迫観念が生まれるわけです。
それは生きる意欲、資産運用の意欲を刺激するので、精神的にもプラスに働くことでしょう。
ここで問題です！
前回のお話では、1,000万円を年金利５％で運用すると、10年後には1,624万円になることをお話しました。
それでは、ここで問題です。
1,000万円を年金利１０％で30年運用した場合、いくらになるでしょうか？
次の中から選んで下さい。
�� 2,100万円
�� 4,200万円
�� 8,400万円
��17,000万円
＊すぐに答えを見ないで、自分の感覚で、答えを出してみましょう。
答えは矢印の下
↓
↓
↓
↓
↓
↓
↓
↓
↓
↓
↓
↓
↓
↓
↓
↓
↓
↓
答え；�い�17,000万円
文字通り、ケタ違いの違いがでてくるということが、おわかりいただけたと思います。
ここであなたは、「年利１０％なんか有り得ない」などと思っていませんか？
確かに、平均１０％を達成するのは今の日本の経済状況を考えると簡単なことではありません。
しかし、海外に目を向けてみると、銀行金利でも５％程度は当たり前。
投資信託や株式投資でいえば１０％もごく当たり前。
全然、珍しいことではありません。
もちろん、為替や相場のリスクが大きいため、元本割れで損をすることも有り得ることは留意しなくてはなりません。
ただ、ここで私が申し上げたいのは、リスクをとることによって、いかにリターンが大きくなりうるか、そしてお金を効率的に働かせば資産を格段に有効に使うことができるということです。
それでは、ここで問題です。
1,000万円を年金利１０％で30年運用した場合、いくらになるでしょうか？
次の中から選んで下さい。
�� 2,100万円
�� 4,200万円
�� 8,400万円
��17,000万円
＊すぐに答えを見ないで、自分の感覚で、答えを出してみましょう。
答えは矢印の下
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答え；�い�17,000万円
文字通り、ケタ違いの違いがでてくるということが、おわかりいただけたと思います。
ここであなたは、「年利１０％なんか有り得ない」などと思っていませんか？
確かに、平均１０％を達成するのは今の日本の経済状況を考えると簡単なことではありません。
しかし、海外に目を向けてみると、銀行金利でも５％程度は当たり前。
投資信託や株式投資でいえば１０％もごく当たり前。
全然、珍しいことではありません。
もちろん、為替や相場のリスクが大きいため、元本割れで損をすることも有り得ることは留意しなくてはなりません。
ただ、ここで私が申し上げたいのは、リスクをとることによって、いかにリターンが大きくなりうるか、そしてお金を効率的に働かせば資産を格段に有効に使うことができるということです。
